Как научиться экономить и копить деньги

Как научиться экономить и копить деньги – 13 золотых правил

Лада ДябинаЛада Дябина

Сбережения расширяют наши возможности, увеличивают независимость и позволяют увереннее достигать своих целей. Именно поэтому многие из нас задаются вопросом, как научиться экономить и копить деньги. В теории все просто, на эту тему написаны десятки статей и книг.

Тем не менее, на практике накопление денег часто оказывается непосильной задачей. Особенно сложно приходится тем, кому не хватает самоконтроля. Часто такие люди начинают с трудом экономить и откладывать деньги, но потом срываются и тратят всю сумму на какую-нибудь ненужную покупку. При этом они чувствуют вину за отсутствие силы воли.

Так есть ли эффективные, но не слишком сложные способы экономии и накопления денег? Да, есть.

Ниже перечислены 13 простых правил, которые помогли десяткам тысяч людей эффективно экономить и копить деньги.

Правило #1: Экономить – это значит «осознанно» расходовать

Для начала важно под другим углом взглянуть на понятие «экономить».

Некоторые мои знакомые считают, что экономить унизительно: если человек вынужден экономить деньги, значит, он неудачник.

Если же смотреть на экономию не как на мучительный отказ во всем, а на грамотное распределение средств, тогда экономить будет намного легче.

Экономить – это значит «осознанно расходовать». Осознанное расходование средств, как правило, ведет к сокращению затрат. А вот бездумная экономия – к срабатыванию правила «скупой платит дважды!».

Также помните, что НЕ потраченные деньги – это заработанные деньги.

Экономить - это значит осознанно расходовать

Правило #2: Обозначьте цели, ради которых вы экономите

Если вы начнете экономить без цели, вам это очень быстро надоест.

Для того чтобы как можно быстрее накопить нужную сумму, вам нужно определить для себя цель, обозначить ее стоимость и сроки достижения.

Например, Вы хотите поехать в путешествие, стоимость которого составляет 200 т. р. Изначально эта сумма может показаться вам слишком большой, и вы можете даже не начать копить на путешествие.

Тем не менее, если поставить дедлайн год и разделить эту сумму на 12 месяцев, получится, что каждый месяц вам нужно откладывать по 16 600 р. Сохранять ежемесячно такую сумму проще, чем думать, где взять 200 т. р.

Важно, чтобы цель вас зажигала. Будут моменты, когда вы испытаете соблазн потратить все накопленное. В этот момент цель должна перевесить.

Вам будет легче экономить и копить деньги, если у вас будет масштабная цель. Например, если человек с низким уровнем дохода решит накопить на машину, он может не заметить, но эта цель измотает его на подсознательном уровне. Почему? Потому что в душе он будет понимать, что, купив машину, ему нужно будет отдавать приличные суммы денег на обслуживание машины, ремонт и т. д. А вот, у примеру, если у человека цель – открыть бизнес, чтобы благодаря нему реализовать свои большие цели (в том числе покупку машины), тут уже будет совсем другая мотивация. Такая цель способна мобилизовать потенциал человека.

Обозначьте цели, ради которых вы экономите и копите деньги

Правило #3: Найдите поддержку в окружении

Для того чтобы у вас не было соблазна остановиться в середине пути, вам можно заручиться поддержкой близких людей, которые будут знать о вашей цели и напомнят вам о ней в трудный период. Поэтому можно рассказать о своих целях близким людям или поделиться ими в соц. сетях – в этом случае у вас не будет пути к отступлению. Вы любой ценой постараетесь довести начатое до конца.

В любом случае, перед тем, как изменить свой подход к расходам, можно рассказать близким людям о своих целях и почему их достижение важно для вас.

Правило #4: Начните экономить постепенно

Наверняка вы знает случаи, когда люди, начав экономить, ставят перед собой практически нереальные задачи. Часто они начинают ограничивать себя практически во всем, их уровень жизни резко падает. Замечено, что способы жесткой экономии редко срабатывают. Через месяц – два эти люди срываются, перестают экономить и не хотят ничего больше слышать об экономии.

Способность экономить и контролировать свои средства – это навык (такой же, как, например, умение водить машину). Сначала вы чувствуете себя за рулем неуверенно, иногда теряетесь, но постепенно ваше вождение становиться все более уверенным. Поэтому, чтобы научиться экономить и копить деньги, вам потребуется определенное время.

Лучшими правилами экономии являются постепенность и регулярность. Когда вы увидите, какие возможности возникают перед вами благодаря накопленному капиталу, вы вдохновитесь,  а рациональное обращение с деньгами к этому моменту уже станет для вас привычкой.

Начните экономить и копить деньги постепенно

Правило #5: Всегда помните о «цене» денег

Перед тем, как вы решили начать экономить, важно посчитать стоимость вашего часа. Для этого нужно взять вашу зарплату и разделить ее на количество рабочих часов в месяц.

Часто люди за несколько часов тратят сумму, которую зарабатывают несколько дней (например, в случае дорогостоящих развлечений). Или берут в кредит современный гаджет, стоимость которого равняется нескольким зарплатам.

Поэтому перед тем, как купить что-то, подумайте: сколько вам нужно работать, чтобы заработать эти деньги? Помните, что  время – это самый ценный ресурс!

Помните о цене денег, чтобы научиться экономить и копить деньги

Правило #6: Уберите соблазны!

Важно понимать, что в процессе экономии вы наверняка столкнетесь с внутренним сопротивлением, так как вы выйдете из зоны комфорта. Поэтому вам желательно создать такие условия, при которых у вас не будет лишних соблазнов. Например, вы можете открыть депозит без возможности снятия денег и пополнять его в день зарплаты без всяких отговорок (подробнее об этом будет написано ниже). Также можно  убрать подальше кредитные карты и меньше ходить по магазинам.

Уберите соблазны, чтобы научиться экономить и копить деньги

Правило #7: Ведите учет доходов и расходов

Важно записывать все свои доходы и расходы. Значительно упрощают эту задачу различные сервисы по учету доходов и расходов, например, CoinKeeper,  Дзен Мани, Easy Finance.

Кому-то удобнее сразу  записывать свои расходы  в мобильном приложении. Кому-то удобнее вести подсчеты каждый день вечером по итогам дня. В любом случае, важно сформировать у себя привычку контроля за своими финансами.

Когда вы будете видеть все свои расходы, вы будете понимать, на что вы потратили больше положенного, а на чем смогли сэкономить.

После получения зарплаты распределите деньги, начиная с обязательных платежей.

Некоторым людям для этих целей помогают конверты (например, «на коммуналку», «на проезд», «на еду»). Благодаря этому способу лишние деньги вряд ли потратятся.

Ведите учет доходов и расходов. чтобы научиться экономить и копить деньги

Правило #8: Планируйте бюджет заранее

Осознанное планирование бюджета на месяц и на год вперед поможет вам лучше понимать свою финансовую ситуацию. Если вы увидите, что на многое из запланированного вам не хватит денег, вы сможете скорректировать бюджет, либо подумать о том, как увеличить доход, чтобы на все хватило.

Правило #9: Будьте внимательны к мелочам!

Теперь, когда у Вас есть четкая картина Ваших затрат, Вы можете осознанно планировать их и понять, какие статьи Вам следовало бы подсократить. А поскольку вся картина ваших расходов складывается из ежедневных небольших трат, то именно на них и нужно обратить внимание.

Часто люди, начав экономить, первым делом начинают сокращать расходы на еду, покупают дешевые продукты сомнительного качества. Такой подход ни к чему хорошему не приведет.

Первым делом советуем вам пересмотреть рацион. Если вы обратите внимание на свое меню, наверняка вы заметите много вкусных, но вредных продуктов. Обычно это мороженное, фастфуд, чипсы и т.д. Часто именно на эти продукты уходит большая часть бюджета. Благодаря правильному питанию вы сможете позаботиться  о здоровье и экономить деньги.

Не нужно экономить на качестве продуктов, но и необязательно выбирать раскрученные бренды. Часто у дорогих продуктов есть качественные аналоги.

Также многие хозяйки знают, что составление меню на неделю вперед экономит достаточно большие суммы денег, ведь в этом случае не выбрасываются не приготовленные вовремя продукты. Поэтому есть смысл раз в неделю совершать большую закупку в магазине  (покупая продукты, у которых достаточно большой период хранения), а в течение недели покупать только те продукты, которые важно есть свежими (например, некоторые фрукты и овощи, хлеб, молоко).

Вот еще несколько советов по экономии:

Составляйте список покупок заранее

Благодаря этому приему вы сможете хорошо сэкономить. Перед тем, как пойти в магазин составьте список, что вам нужно купить. Так вы сможете избежать импульсивных покупок.

Рассчитаете заранее примерную сумму покупки

До выхода в магазин посчитайте, сколько денег вам нужно взять. Если вы заходите купить что-то незапланированное, у вас не будет на это денег.

Расплачиваться желательно наличными

Когда мы оплачиваем товар с помощью карт, мы не ощущаем деньги, поэтому часто покупаем совершенно ненужные вещи. С реальными купюрами сложнее распрощаться, чем с виртуальными деньгами, поэтому лучше оплачивать покупки наличными.

Но есть один момент: при безналичном расчете во многих магазинах начисляются бонусы в денежном эквиваленте. Расплачиваясь картой постоянно, можно накопить приличную сумму денег в виде бонусов. Поэтому расплачиваться картой можно в том случае, если вы уверены в силе своей воли.

Не ходите по магазинам в день зарплаты

Когда с собой много денег, обычно возникает много соблазнов. В эти моменты сложно реально оценить свое финансовое положение, поэтому в день зарплаты часто тратиться намного больше, чем обычно. Поэтому лучше пойти по магазинам на следующий день. Когда вы распределите деньги, у вас, скорее всего, пропадет желание бесполезно их тратить.

Ходите в магазины, когда вы сыты

В голодном состоянии человек покупает намного больше, чем он планировал. В эти моменты пропадает контроль. Также в магазинах часто используют специальные приемы, которые пробуждают в нас аппетит (например, распространяют по торговому залу запах свежей выпечки или чего-то вкусного).

Не ведитесь на уловки маркетологов

Часто в магазинах на полках по центру расположены более дорогие товары, в то время как на нижних полках можно увидеть качественный, но менее дорогой товар. Поэтому можно посмотреть весь ассортимент товара и сравнить цены.

Будьте аккуратнее с акционными товарами

У таких товаров нужно обязательно проверять срок годности. Если срок годности подходит к концу, от таких покупок лучше отказаться, чтобы в будущем избежать проблем со здоровьем.

Не покупайте полуфабрикаты

Такие продукты, как правило, уже не содержат полезных и питательных веществ. Поэтому лучше покупать свежие продукты, так как временная экономия на своем здоровье может привести к большим проблемам в будущем.

Замораживайте сезонные фрукты и овощи

Если вы хотите питаться правильно, вам нужно использовать в рационе много фруктов и овощей весь год. Летом овощи и фрукты стоят недорого, в отличие от зимы. Замороженные продукты в магазинах продаются с огромной наценкой, поэтому можно заморозить много растительной пищи еще летом.

Пользуйтесь дисконтными картами

В большинстве магазинов есть бонусные карты и программы лояльности. Пользуясь дисконтными картами, можно экономить значительные суммы денег.

Покупайте через интернет

В некоторых случаях есть смысл поискать товары в интернете. Часто в интернет-магазинах можно найти товар на 10 – 30% дешевле, чем в оффлайн-магазинах.

Покупайте качественную косметику

Как и в случае с продуктами питания, нельзя экономить на косметике и других средствах для ухода за собой. Косметика низкого качества может привести к проблемам со здоровьем.

Экономия на одежде

Посмотрите свой гардероб и подумайте, какие вещи вам понадобятся в следующем сезоне. Можно заранее узнать стоимость этих вещей и разбить эту цену на несколько месяцев. Также выгодно покупать дорогие вещи в не сезон с огромными скидками.

Берите обеды с собой на работу

Большая часть денег уходит на обеды в столовых или кафе. Если вы будет брать обеды с собой, вы сэкономите деньги и позаботитесь о своем здоровье (так как в общепите часто низкое качество еды).

Экономьте на коммунальных платежах

Не используйте зря электрически приборы

Не забывайте выключать из сети электрические приборы, когда вы ими не пользуетесь. Даже зарядка от телефона, когда она в розетке, забирает определенное количество электроэнергии.

Внимательно относитесь к освещению

Когда выходите из комнаты, не забывайте выключать свет.

Также для экономии полезно использовать точечное освещение, например, для чтении перед сном можно включить светильник вместо люстры.

Энергосберегающие лампочки также позволяют экономить.

Покупайте энергосберегающую технику

Бытовая техника делится на классы в зависимости от энергопотребления. Когда вы  выбираете стиральную машину, холодильник и другую крупную бытовую технику, лучше отдавать предпочтение моделям с энергосбережением класса «А».

Рационально используйте бытовую технику и электроприборы

Например, при включении плиты большая часть электроэнергии уходит на ее нагрев. Поэтому можно готовить один раз в день сразу все блюда.

После того, как вы выключили плиту, она еще какое-то время сохраняет тепло. Поэтому, когда вы готовите вареники, лапшу или пельмени, можно выключить плиту после закипания, а блюдо «дойдет» само.

Когда кипятите воду для чая или кофе, можно кипятить нужное количество воды. Например, не литр, а 200 — 300 мл.

В стиральную машинку лучше загружать столько белья, сколько обозначено  в инструкции. Если машинку перегружать, электричества потребляется на 15 – 20% больше.

Для того чтобы холодильник не забирал много электроэнергии, нужно расположить его подальше от плиты, батарей и окна.

Установите счетчики

Каждый год стоимость коммунальных услуг повышается. Для того чтобы не платить по завышенным средним нормативам, нужно устанавливать счетчики. Эти вложения быстро окупятся.

Утеплите свое жилье

Во многих квартирах или домах зимой холодно и включаются обогреватели, которые потребляют огромное количество электроэнергии. Поэтому часто имеет смысл поменять окна, входную дверь, а также утеплить фундамент (если речь идет о частном доме).

Экономьте на транспортных расходах

Если вы часто пользуетесь общественным транспортом, можно купить проездные билеты на месяц. Также можно почаще ходить пешком.

Если у вас есть собственный автомобиль, иногда в целях экономии выгоднее поехать на общественном транспорте.

Экономьте на услугах связи и интернете

Огромное количество людей спонтанно выбирают интернет-операторов и заказывают услуги, которые им не нужны. Поэтому можно сравнить цены провайдеров и выбрать наиболее оптимальный вариант.

То же самое можно сказать по поводу оператора сотовой связи. Возможно, у вас дорогой тариф, который вам не нужен, или подключены платные услуги, которыми вы не пользуетесь.

Экономьте на развлечениях

Тем людям, которые решили экономить и копить деньги, стоит хотя бы частично отказаться от посещения дорогих ресторанов, клубов, кафе. Можно отдыхать на природе. Домашнее посиделки также часто являются достаточно хорошим способом развлечения.

Тем не менее, полностью отказываться от развлечений не нужно, чтобы не скатиться в депрессию.

Не совершайте спонтанных крупных покупок!

Потому что можно экономить на мелочах, и все «спустить» на покупке крупной вещи по неадекватной цене.

Будьте внимательны к мелочам, чтобы научиться экономить и копить деньги

Правило #10: Избавьтесь от того, что  вытягивает деньги

Избавьтесь от долгов

Долги тянут с вас энергию. После их погашения у вас появится больше энергии, которую можно будет потратить на ускоренное накопление денег.

Если у вас много долгов и пока невозможно начать их отдавать, попробуйте перекредитоваться в другой организации с более выгодными условиями. Часто после перекредитования каждый месяц экономиться значительная сумма благодаря уменьшению процентов.

Тем не менее, даже имея кредиты, все равно можно копить деньги. Постарайтесь каждый месяц несмотря ни на что выделять из своего дохода 10%. Из них половину суммы вы можете откладывать, а вторую часть суммы откладывать на досрочное погашение долгов. С помощью этого способа, несмотря на наличие долгов, вы сможете ставить цели.

Ликвидируйте зависимости!

Если у вас есть вредные привычки, перед покупкой алкоголя или табака посчитайте, сколько денег в год вы тратите на них. Часто, посчитав эту сумму, многие бывают очень удивлены, так как речь идет о десятках тысяч рублей.

Поэтому оптимальным решением для сохранения вашего здоровья и приличной суммы денег будет решение отказаться от вредных привычек.

Научитесь говорить «Нет»

Наверняка вы сталкивались с ситуацией, когда вам не возвращают долги. Чтобы этого избежать, научитесь говорить «нет» попрошайкам (конечно, речь не идет о близких родственниках и друзьях). Речь идет о той категории людей, которые любят жить «на халяву». Когда такой человек просит у вас денег, подумайте, хотите ли вы отдать ему свои сбережения.
Избавьтесь от того, что вытягивает деньги

Правило #11: НЕ экономьте на образовании

Конечно, не нужно покупать сомнительные курсы. Речь идет о качественных продуктах, благодаря которым вы сможете увеличить стоимость ваших услуг или подниметесь по карьерной лестнице, соответственно, увеличите свой доход и сможете быстрее копить деньги.

Не экономьте на образовании, чтобы научиться экономить и копить деньги

Правило #12:  Увеличьте свой доход

После того как вы начали экономить, вы можете столкнуться с тем, что у вас освободится определенное количество времени (это то время, которое вы тратили на походы в торговые центры, на развлечения и все то, что забирало время и деньги).

Когда у вас появится  больше времени, можно посвятить его увеличению дохода для ускоренного накопления денег.

Можно найти подработку.

Можно получить новые знания и повысить квалификацию, тем самым увеличив доход.

Можно освоить новое направление деятельности, которое принесет вам дополнительный доход. У людей, которые создают несколько источников дохода, как правило, не остается времени на расточительный образ жизни.

Увеличьте свой доход, чтобы научиться экономить и копить деньги

Правило #13:  Правильно размещайте уже накопленные деньги

Есть разные способы хранения ваших сбережений. Все зависит от суммы, которую вы откладываете.

Если вы копите на большую покупку (квартиру, дом, машину), имеет смысл открыть депозит без возможности снятия деньги. Благодаря таким условиям, вы избавите себя от соблазна потратить деньги на спонтанные и не очень нужные покупки. Также в случае депозита отложенные деньги будут работать на вас и приносить дополнительный доход за счет начисления процентов.

Во многих банках есть услуга накопления. После подключения этой услуги с любого поступления на ваш счет автоматически списывается установленная вами сумма на другой счет (например, на депозит).

Если вы одновременно копите на несколько дорогостоящих покупок, вам можно открыть сразу несколько счетов, чтобы не запутаться в своих сбережениях.

В случае, если вам нужно накопить деньги на несколько не столь крупных покупок (бытовую технику, дорогую одежду и т.д.), можно раскладывать деньги по конвертам.

Если же вам предстоит копить достаточно долго (например, больше года), помните о том факте, что инфляция обесценивает деньги. В этом случае имеет смысл изучить тему инвестирования.

Правильно размещайте уже накопленные деньги

Теперь вы знаете, как научиться экономить и копить деньги. Пользуйтесь, внедряйте и получайте прекрасные результаты!

 

 

Оцените статью

ЕЩЕ НА ЭТУ ТЕМУ: